Metodologie · Straturi de protecție
StrategyRoadmap de protecție gestionate activ la risc real
Nu promitem randamente garantate. Promitem structuri care rezistă când piețele nu cooperează.
Discutați cu un consultant
Metodologia noastră: risc mai întâi, randament în limitele lui
Fiecare strategie pleacă de la un scenariu de stres, nu de la un grafic de creștere.
La StrategyRoadmap, fiecare strategie de protecție a capitalului începe cu un exercițiu de stres-testing: simulăm impactul unei recesiuni severe, al unei deprecieri valutare bruște și al unui eveniment de credit negativ asupra portofoliului actual al clientului. Abia după ce cunoaștem pierderile maxime posibile în fiecare scenariu construim straturile de protecție — juridice, financiare și de asigurare. Instrumentele utilizate includ: obligațiuni suverane cu rating investment-grade, produse structurate cu capital protejat, asigurări de viață cu componentă de economisire în valute stabile și alocări tactice în aur fizic sau ETF-uri pe aur. Fiecare strat este documentat, auditat anual și ajustat la schimbările legislative din România și UE.
Cele patru straturi ale unui portofoliu rezistent
Protecția eficace nu vine dintr-un singur instrument, ci din suprapunerea mai multor mecanisme independente.
Stratul juridic
Structuri holding, trusturi și fundații care separă activele personale de riscurile afacerii. Revizuite ori de câte ori legislația fiscală sau de drept comercial din România sau UE se modifică semnificativ, garantând că protecția rămâne validă în timp.
Stratul de asigurare
Polițe de asigurare de viață cu componentă de investiție emise de asigurători cu rating cel puțin A+, cu capitalul nominal garantat contractual și cu clauze de beneficiar desemnat care evită procedura de succesiune notarială.
Stratul de diversificare
Alocare în obligațiuni suverane europene, ETF-uri globale cu volatilitate scăzută și active reale (aur, imobiliare diversificate geografic). Reechilibrare trimestrială automată pentru menținerea profilului de risc stabilit inițial.
Stratul succesor
Testamente, procuri, acorduri de acționariat familial și planuri de donație fiscală eficientă, redactate împreună cu notari și avocați parteneri. Asigurăm că averea ajunge la beneficiarii corecți cu fricțiuni administrative și fiscale minime.
„Consultantul de la StrategyRoadmap mi-a arătat că 80% din averea mea era expusă unui singur risc de concentrare: afacerea familiei. În trei luni am separat activele personale de cele ale firmei și am subscris o poliță de asigurare de capital în Euro. Acum știu că, indiferent ce se întâmplă cu firma, familia mea este protejată.”
Elena Dumitrescu, proprietar IMM, Brașov
Întrebări frecvente despre strategiile noastre
Răspunsuri directe la cele mai comune dileme ale clienților noi.
Ce patrimoniu minim este necesar pentru a lucra cu StrategyRoadmap?
Lucrăm cu clienți care au active nete de cel puțin 500.000 lei. Sub acest prag, complexitatea structurilor de protecție nu se justifică economic. Dacă sunteți aproape de această valoare, vă putem recomanda instrumente mai simple pe care să le folosiți până ajungeți la pragul optim de complexitate.
Cât durează implementarea unei strategii complete de protecție?
Etapa de analiză și design durează 4-6 săptămâni. Implementarea juridică (constituire structuri, semnare contracte de asigurare, transfer active) durează între 2 și 6 luni, în funcție de complexitate. Planificăm un calendar realist de la prima consultație.
StrategyRoadmaple voastre sunt conforme cu legislația fiscală din România?
Da. Toate structurile sunt proiectate și revizuite de avocați fiscaliști parteneri autorizați în România. Actualizăm planurile ori de câte ori ANAF sau Ministerul Finanțelor publică modificări relevante, fără costuri suplimentare pentru clienți activi.
Puteți proteja active situate în alte țări?
Da. Avem parteneri autorizați în Luxembourg, Austria, Cipru și Malta pentru structuri transfrontaliere. Coordonăm întreaga echipă și asigurăm că toate jurisdicțiile sunt aliniate la obiectivele dvs. de protecție, fără contradicții sau suprapuneri fiscale.
Aflați care strategie se potrivește patrimoniului dvs.
Programați o consultație inițială de 60 de minute. Prezentăm scenariile de risc relevante și recomandăm straturi de protecție concrete, fără jargon inutil.